【居家天地】深圳2018公积金贷款额度怎么算?月收入会影响额度吗?
(【居家天地】深圳2018公积金贷款额度怎么算?月收入会影响额度吗?)
大多数人贷款买房,倾向于选择公积金贷款。然而每个人贷款的额度是不一样的,那么公积金贷款到底最多能贷多少钱呢?哪些因素会影响公积金贷款?
一、公积金贷款需要满足什么条件?
1、借款申请人的公积金在深圳缴存(深圳户籍可以在异地缴存,非深圳户籍必须在深圳缴存);
2、近6个月连续缴存;
3、信用良好(信用卡和其他房款、助学贷款、车贷等不逾期,原则上连三累六银行可以拒贷);
4、借款申请人及其配偶在全国范围内无未结清的公积金贷款。
备注:近半年内一次性的补缴余额不纳入额度计算,如果需要提高余额,可以在6个月内申请分月提高缴存基数。
二、公积金贷款的额度和哪些因素有关?
在深圳,公积金是只认房不认贷的,审核是以家庭为单位的房产套数,详情见下图。
1、个人月收入
住房公积金贷款额度首先受到个人月收入影响,月收入直接决定了每月公积金账户的缴存额。每月公积金账户的缴存额越大,公积金账户的余额就会越大,那么申请贷款的额度也就会越大。
但是个人月收入并非是申请人真实的月收入,而是由每月公积金账户缴存额处以缴存比例来确定,而申请人的其他收入无法算入。
2、付款比例和评估价
对于二手房来说,除了最高限额,首付款比例和房子的评估价格也会影响公积金贷款额度。
深圳首套房住房贷款首付比例是30%,二套住房贷款首付比例是70%,假使客户A深户首套,买一套100万的房子,贷款额度≤100万-100万×30%=70万,因此公积金贷款额度不能超过房屋评估价减去首付的金额。
3、缴存基数和余额
公积金贷款额度还受公积金缴存基数和账户余额影响,公积金缴存基数和账户余额直接决定了申请人贷款的最高额度。
以深圳为例,个人申请公积金贷款的最高额度为账户余额的14倍,且月供要≤缴存基数的50%。如果夫妻共同还贷,则申请公积金贷款的最高额度为夫妻余额的14倍且月供要≤夫妻缴存基数之和的50%。所以,公积金账户余额越多,贷款额度往往也会越大。
4、贷款人年龄
公积金贷款额度还和贷款人年龄有关,若贷款人年龄过大则会影响贷款,各银行政策见下图。
最长贷款年限≤30年、房龄+贷龄、年龄与贷龄,按孰低原则。
5.个人信用
无论何种贷款,个人信用都会影响到贷款。对于个人信用良好的客户,贷款额度一般都会提高,而对于个人信用差,甚至存在不良征信的客户,贷款额度往往会降低。
资料来源:深圳站整理
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