（就业应届生不可不知的社保注意事项）

离开校园进入职场，我们将收获自己的第一份工资。但往往企业报出一个诱人的工资之后，初出茅庐的我们大脑未经思考便屁颠屁颠地去应聘，最后发现自己到手的工资，跟HR承诺的差的不是一点半点，但一番仔细调查下来，发现HR并没有做虚假宣传。

那问题出在哪儿呢？我们在看工资的时候，没有注意HR报出的工资到底有没有扣除五险一金以及个人所得税的。以上海为例，如果五险一金以及个人所得税扣除前工资为5000元，那么实际到手的钱只有4106.25元。再如果五险一金以及个人所得税扣除前工资为6000元，那么实际到手的金额是4906.5元。其他的地区和具体的金额大家可以在网上搜个税计算器和五险一金计算器来算。看似工资还过得去，其实可自由支配的还是挺有限的。

何为五险一金？《中华人民共和国劳动法》第九章第七十三条规定“劳动者在下列情形下，依法享受社会保险待遇：1、退休；2、患病、负伤；3、因工伤残或者患职业病；4、失业；5、生育”。因此，“五险”包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险。“一金”则是住房公积金。

那如果没有五险一金，我们是不是可以过上舒适一点的生活呢？答案当然是否定的。因为五险一金作为职工的保障福利，其实企业承担的要比我们多得多。继续以上海为例，如果五险一金以及个人所得税扣除前工资为5000元，个人缴纳五险一金875元，但是企业要缴1910.00。再如果五险一金以及个人所得税扣除前工资为6000元，个人缴纳五险一金1050元，但是企业要缴2292元，是各人缴纳的两倍多。因此如果五险一金扣的少了反而应该难过，因为企业可能在申报的时候减少了你计算基础，因此减少了你未来能够享受到的福利。

下面小编来讲一下五险一金及其注意事项。

养老金

养老金应该不难理解，就是在退休之后，像领工资一样，每个月都可以得到一笔养老金的收入，直到死亡。因此活的越久越划算。它还有一个死亡待遇。(1)丧葬费(2)一次性抚恤费(3)符合供养条件的直系亲属生活困难补助费，按月发放，直至供养直系亲属死亡。

国家规定累计缴纳养老保险15年以上，并达到法定退休年龄，可以享受养老保险待遇。养老金是企业和个人共同缴纳的，以上海为例，个人缴纳比率为8%，企业缴纳20%。

关于养老金要注意以下几点：

1，养老保险如果中途断缴，可以补续，且不用重新计算累计缴费年限。但是，如果到了退休年龄，养老金未交满15年，国家会返还个人缴费的金额，企业所交的就充公了，也无法享受到前面所说的养老金的好处。去用人单位的同学一般不用担心这个15年，但如果选择自由职业，或者中途辞职当全职妈妈或者全职爸爸，就需要自己缴纳社保，这个15年就很关键。

2，有很多同学会离开家，到大城市去就业，但是户口还留在老家。这里就有一个大家必须注意的政策。不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇。这样就会有一个问题，在基数高的地方交了养老金，但是最后只能享受基数低的地方的待遇，非常地吃亏。对于这样的同学，只有两种解决的办法，要么想办法在老家交社保，要么在快要退休的之前把户口迁到自己所在的大城市。

3，有同学说，那去基数低的地方打工，再回基数高的地方领社保岂不是很赚。千万不要有这种想法，基数高的地方一定会想方设法拒绝支付的。到时候可能会出现无处领养老金的窘境。

医疗保险

另一个重要的保险是医疗保险，它和养老保险是唯二两个可以自己交的社保。简单地理解就是看病可以报销。它是普通工薪阶级看得起病的保障。同样，企业在医疗保险方面也会比个人交的多，再以上海为例，个人缴费比率为2%，而企业需要交纳9.5%。

关于医疗保险很重要的一点就是，无论是辞职还是下岗导致医保缴费的中断。医保从中断之日起有一个缓冲期，如果超过3个月没有续保，则连续缴费年限会重新计算，因此会大大影响医保报销额度和重大疾病医保额度。如果医保断缴，个人医保账户不会“清零”，只要你医保卡里还有余额，仍旧可以拿医保卡在医保医院看门急诊，在医保药房购买医保药品，直到余额用尽。

工伤保险

工伤保险待遇有以下类型：医疗康复待遇，停工留薪期待遇，伤残待遇和工亡待遇。这个保险个人不需要缴纳，全部都由企业来承担。

工伤保险的注意点在于，企业有逃避责任的倾向。一旦发生工伤，比如在上班路上被车撞了，必须马上报告单位,同时把警察出具的证据和事故鉴定书，出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,并要求单位拿着这些材料去做工伤鉴定。不能拖，因为如果超过一个月，这个工伤可能就鉴定不下来，个人的损失就得不到补偿。简单来说就是，发生伤害，尽快鉴定。

失业保险

这个也是全部都由企业来承担的保险。失业保险连续缴纳一年以上，档案退回街道后。可以在街道享受失业保险待遇。一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月.失业保险不是养老保险，它只是给失业提供一个缓冲，不能无限制地领取。

有的同学可能会想，那我要跳槽的时候可能会有一段时间的就业空白期，那我是不是可以领失业保险呢？这当然是不可以的。失业保险的要求中有很重要的一点是非自愿中止就业，也就是说面临公司裁员或者合同不续签的情况可以申请失业保险，主动辞职的是无法领取失业保险的。

生育保险

很多企业不想聘用未婚未育的女性，其中有一个重要原因是生育保险使企业的压力增加。这个保险也是需要至少交一年才能享受的。这个保险，可以报销与生育有关费用。报销范围包括，生育津贴、生育医疗费用、计划生育手术医疗费用、国家和本市规定的其他与生育有关的费用。对于女生来说，医保规定的生育有关范围内的所有费用都可以全额报销，并且国家还规定女性报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资，是一项非常大的福利。

男生也可以领生育保险，如果老婆没工作或者工作单位没交保险,而她生孩子的时候生育保险的缴纳也已经超过了一年了,那男生也可以领生育保险。但是，所有的报销只能报销费用的50%，并且也没有生育津贴，也就是4个月的平均工资可以领取。

住房公积金

现在房价那么高，住房公积金是一个好东西。个人和企业1比1共同缴纳。公积金不是保险，它是实实在在可以拿出来用的钱，使用的时候，会发现自己的钱翻了一倍。公积金还有一项福利，就是可以用很低的利率进行住房公积金贷款，不止买房，建造、翻建自住房时，我们都可以申请住房公积金贷款，大大减小还贷的压力。

假如一辈子不买房，一辈子都没有用住房公积金。在你退休的时候，你可以把住房公积金帐户内的本息余额，一次性全部提取出来。但最好还是去买房，毕竟房价涨的快，公积金放在银行的利息没有多少。

结语

在科普了五险一金的知识之后，大家应该对自己的工资结构有了一个相对全面的了解。有的同学会说，那我在面试的时候可不可以向HR咨询一下公司为我们购买五险一金的详细情况？这样的做法是不推荐的。张雪峰老师在网上的一个视频说的很有道理，就是交五险一金是企业的法定义务，不缴是可以投诉的，而且一投诉一个准。如果在面试的时候问了这个问题，其实就是在有限的时间里面，浪费了一个宝贵的提问机会，也会给用人单位留下一个不太好的印象。

我们下一期会推出几大热门地区为吸引留学生而出台的优惠政策，包括落户，买车优惠，奖金优惠等，请大家期待。

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